为什么我劝你卖掉房子？这才是未来10年最稳的赚钱逻辑……
我们先思考一个问题：
为什么房子不再是“最佳投资”了？
为什么我们整个社会的投资迁移，已经从空间资产，转向时间资产了。
01
什么是时间资产？
时间资产就是金融资产，比如说可以跨期配置的存款、债券、股票、基金、保险养老金。
什么是空间资产？
房地产就是典型的空间资产。
为什么之前房产会大涨？
因为以前人多、没有进入到老龄化、少子化的进程，
人扎堆的时候，空间是稀缺的，所以房子就是昂贵的资产。
但是现在人变少了，很多年轻人都不结婚、不生娃了，
空间变多的时候，空间资产的价格就开始下跌了。
但是人变少了，时间也变少了。
毕竟只有人这种高等生物，才能在有限的时间里，发挥出创造和改变世界的价值。
所以，人少的时候时间是稀缺的，它就变成了昂贵的资产。
不动产是带不走的，但时间资产是有流动性的，市场会赋予它新的价值。
所以我们会发现：
“空间资产”时代结束，“时间资产”时代来了！
02
很多人现在抛售房产是因为：
房子可能正在严重挤压，一个家庭的现金流、“吃掉”他们的财富。
当下是现金流为王呀！
如果你只把现金放到定期存款当中，它是没有办法形成现金流的。
我们要注意资产的流动性。
以史为鉴，我们来看一下日本。
日本1994-2021年，它的资产配置发生了一个很大的变化。
首先，空间资产下降，存款占比上升，基金股票的比例变化不大，
但是保险和养老金的占比，有所提升。
为什么会出现这种变化？
是因为日本受到了经济泡沫的冲击。
最典型的表现就是：
1、钱不值钱了：泡沫时期房价、股价疯涨，后来崩盘，大家发现手里的资产突然缩水，钱没以前那么“实在”了。
2、工作不好干了：企业倒闭、裁员变多，老百姓挣钱更难，花钱也不敢大手大脚了。
30年的经济衰退，导致日本金融资产的收益率接近为0，银行存款利息接近0%，钱存银行=贬值。
日本面临的是：
没有什么资产可以配置、什么都不赚钱，干脆就把钱存在那什么都不管了。
还有一个深层次的原因是：
日本长期处于低通胀、通缩的一种状态，
他们会把钱会换成一些硬通货，比如说黄金，然后把房产进行抛售。
而且他们房子、汽车、手机、消费品的价格也都在下跌，在他们的价格都在下跌的情况下，
会发现：
保险和养老金，反而会作为一个社会的基本盘呢？
因为一个国家的发展趋于成熟的时候，保险和养老金的比例都会随之上升，
这是国家认知提升的一种表现。
在美国、日本、欧洲的整个家庭资产配置结构当中，
保险和养老金的配置比例几乎高度一致，都在26%-30%之间。
03
很多人现在开始出手房产，也是意识到：
想40+后过得还不错，现在就要开始为退休储蓄，避免债务。
我们普通人，
提前规划自己的保险和养老金，除了强制储蓄，也在做一件隐蔽的事情，那就是：
锁定资产端的收益率！
如果未来我们预测，会进入到降息通道的时候，我们一定要锁定资产端的利息。
如果你预期接下来，利率走势是上升的，那负债端一定要锁定固定利率，不要选什么浮动利率。
举个例子，假设你在2020年买房，面临两种利率选择：
1、固定利率：5年期固定利率3.5%，未来5年利率不变
2、浮动利率：初始利率3.0%，但会随市场波动
你会选哪一个？
选择了固定利率的人，就是想提前锁定利息成本，
因为当时的趋势是利率上涨呀，大家都怕月供暴涨。
现在的趋势是利率下降，
我们现在该怎么做？
我们的资产端（投资）一定要锁定：
“高收益”（比如年金险、长期国债），
还有一些长期高收益产品（如香港储蓄险、美元债）。
种树最好的时间就是当下。
未来利率下行的趋势下，整个投资端的收益都会随之下降，这个是一个必然的趋势。
为什么会下行呢？
因为我们要提振消费，怎么怎么可能让存款端的利息不断提升，大家都把钱攒在银行吃利息？
中国企业是需要降低贷款利息的，怎么会给大家高息的一种状况？
企业都不去贷款、都不创造就业，经济就会停滞不前。
所以我们在资产端要锁定收益率，负债端要锁定低利息。
04
无风险要匹配长期限，高风险要把握流动性
现在很多非核心城市的房产，已经成了高风险资产，它最大的BUG就是流通性。
这也在提醒我们：
对于无风险的资产，一定要把投资的时间加长。
比如说国债，比如说一些美元的储蓄型的品种、美元储蓄的保险。
按过去接近30年的平均收益来看，收益是非常可观的。
现在在回过头来看，
内地早早买了4.5%的储蓄险的，十几年前买了美元保单的，是真香呀！
我们的投资逻辑就是：
做时间的朋友，期限越长，赎回压力越小，它穿越周期的能力就越强。
就像种树，时间长才能经历风雨后长大；
投资也一样，放得久就能扛住涨跌，最终等到行情好的时候再卖掉。
说白了，时间越长，越不用着急卖，反而容易赚到钱。
如果你想做一些无风险的投资的话，就要匹配长期限，
高风险投资，一定要把握流动性。
如果你手里有多套房产，建议减持一部分，
换成能产生现金流的金融资产（如年金险、美元保单）。
如果你还没买房，别急着“高位接盘”，先建立稳健的金融资产组合。
记住：
✅利率下行时代，锁定长期收益才是王道！
✅现金流比房价涨跌更重要！
✅保险&养老金，才是普通人最稳的“终身收入”！
如果你想知道如何优化资产配置，欢迎找我聊聊！
